建行开网店

来源：《陆家嘴》 编辑：Cathy 

导读：银行进军电商是远见还是不务正业?

　  商业银行会成为21世纪最后的恐龙吗?

　　如何应对互联网企业的挑战;如何在日益临近的互联网金融时代立足，建行用自己的行动给出了答案：进攻就是最好的防守!

　　历经一年多的准备，由建行副行长庞秀生亲自督战，建行于2012年6月高调推出“善融商务”电商平台。截至今年1月，“善融商务”入驻商户已经过万户，交易额突破了35亿元，融资规模接近10亿元。

　　大象起舞

　　据悉，建行的“善融商务”分为两大板块，个人商城板块采用的是B2C平台模式，企业商城板块则采用的是B2B平台的模式。通俗地讲，个人商城类似于天猫、京东等现有电商，企业商城就有点像阿里巴巴——布局上可谓全面狙击电商各种模式。

　　建行电子银行部副总经理刘建忠介绍称，善融商务是一个整合了支付结算、融资、资金监管、互联网信息等产品和渠道功能，针对客户的电子商务需求，以金融服务为核心的电子商务服务平台。

　　其实银行开办网上商城早有先例，工商银行、招商银行等都结合自己的信用卡业务或电子银行业务建设了网上商城。但从模式看，主要是银行自营电商，采用B2C模式。

　　而建行这次走得更远，其选择的是“银行搭台、商户唱戏”，即银行在幕后搭建平台，签约商户在商城做生意。在国内银行业中，建行搭建这样一个B2B、B2C全部支持的电商平台属首创。

　　建行电子银行部总经理徐捷强调，善融商务的出现并不是想与天猫、京东或者是阿里巴巴分一杯羹。“之前的电子商务模式中，银行颇为被动，仅处在支付结算链条的最末端。我们是想从信息源头提供服务，变被动为主动。”

　　根据《商业银行法》，商业银行不得向非银行金融机构和企业投资。对此，徐捷透露，善融商务这一平台并不是法人机构。监管上属于报备制，而非审批制。

　　主管“善融商务”的庞秀生称，建行做电子商务平台不是因为阿里巴巴，而是因为这是未来的趋势，由电子商务公司来控制客户和银行的金融服务是不妥当的。他还称，建行不会考虑收购第三方电商平台，其倾向于独立发展善融商务这个平台，但也不会将“善融商务”变为独立的法人公司。

　　为了推进“善融商务”，建行成立了专门的项目组，组织开发，其运营团队超过200人。

　　在建行系统内，“善融商务”被定义为“电商 金融”的模式。这意味着，“善融商务”除了具备传统电子商务的核心功能模块外，还能为用户提供专业的金融增值服务。这其中，包括分期付款、企业和个人融资贷款、担保交易、资金托管、房地产交易等全方位的金融服务。

　　建行善融商务团队人士称，银行从事电商金融服务有明显优势，银行有丰富的金融产品和专业的服务团队，有广大的企业和个人客户资源，这些客户包括了电子商务从业者和主流消费者，这些资源有助于银行在电子商务领域提供更好的金融服务。

　　统计显示，目前建行个人客户达到2亿个，网上银行用户已经突破1亿户，达到1.1亿户,手机银行用户达到7000多万户。

　　目前中国的金融业，银行牌照十分稀缺，短时期内，电商难以获得银行牌照。这使得“电商 金融”的模式成为建行“善融商务”独一无二的优势。

　　但需要指出的是，金融产品要实现电商化运作，对消费者的接受心理而言，就是一个很高的门槛。如果消费者无法接受线上的金融产品，银行的吆喝声再大，最终也会门可罗雀。对于银行而言，只要消费者买账，形成整套的行业链条就不是难事，一旦消费习惯和产业链条形成，同步形成的信息流、交易数据，都会成为银行进行下一步业务发展的重要资源。

　　另一点与传统电商不同的是，建行拥有雄厚的财务实力，可以为善融商务提供源源不断的资金支持。例如，与传统电商不同，在善融商务平台上，在淘宝、京东等电商上既有的入驻费、管理费、利润分成、营销广告费、推销费用等一律免除。此外，建行还提供面对面、在线的商户辅导服务。

　　庞秀生称，善融商务在业务创新上有两种模式：跟随策略创新、领先策略创新。

　　一方面，从电商角度而言，特别是B2C和C2C的角度来讲，建行更多的是学习，博采众长。另一方面，从金融领域来说，建行则是采取领先策略，提升这方面的优势。

　　远见还是不务正业?

　　电商行业目前处在“烧钱”的阶段，这个时候建行巨无霸的进入，竞争压力不言而喻。各种争议也开始出现，有观点认为，作为商业银行，建行进入电商圈是“不务正业”;同时也有一种声音认为，未来是互联网金融时代，建行试水电商，是远见之举。

　　从行业和市场角度来看，电子商务正在成为国民经济中的重要领域，未来整个社会越来越高比例的商务行为，不管是对公还是对私，都将在互联网上发生。建行认为此时进入，可谓顺应大势。在行业需求方面，银行进入电商不但能填补电子商务流程中金融服务的缺失，还能通过银行的进入，合理优化供应链，降低全社会电商交易成本。

　　中国电子商务研究中心数据显示，2012年第三季度中国电子商务市场交易规模为1.99万亿元，而第三季度的中国GDP总额12.6万亿元，电商占GDP总量的15.8%。

　　有银行人士称，电子商务从1999年发展至今，已经影响到生活的方方面面，更使得众多传统行业纷纷触“电”。“要么电子商务，要么无商可务”的预言正在逐步走向现实。

　　”建行目前阶段布局电商，本意只是在金融电商化趋势中占据有利地位，通过搭建的电商平台建立数据库，电商平台只是一个工具，其长远的考量，还是会落脚于银行本业。”建行善融商务团队人士称，等到时机成熟，其本业金融产品自然会渗透进来，也就是说，建行运作善融商务只是一个曲线迂回的策略。

　　从半年多的运行来看，建行的尝试，给阿里巴巴、京东们更多的是心理层面的冲击，尚未对具体业务形成竞争。

　　2012年全年，阿里旗下电商平台淘宝 天猫的销售总额已突破1万亿元。而“善融商务”自2012年6月成立半年多时间，交易额仅有35亿元。由此可见，善融商务尚难以撼动传统电商的优势。

　　但让阿里巴巴、京东们担心的是其他银行的仿效。一旦介入电商平台的银行数量增多，量变带来质变，届时，阿里巴巴、京东们将真真切切感受到银行的冲击。

　　事实上，据《陆家嘴》记者了解，目前已经有多家银行有意步建行后尘，成立电商平台。

　　民生银行董事长董文标透露，民生银行有打造电商平台的打算，但是民生银行的思路，是借助电商这个平台，提高产业链金融、供应链金融的效率，把现在产业链金融的部分环节搬到线上。

　　而2012年，从建行副行长一职调任中信银行行长一职的朱小黄，就提出中信银行要争取再造一个网上银行。为此，中信银行还专门成立了网络银行部，除了传统的电子银行业务之外，网络银行部还将突破远程开户和网络授信核查等关键技术难关，重点突破电子商务、移动支付和网络贷款等产品领域。

　　“阿里金融的年利息所得数亿元，已经不亚于一家小型城市商业银行。”一位银行业人士称，面对来势凶猛的阿里巴巴集团，以金融服务为主要业务的银行业已感觉到了压力。如何应对电子商务大潮对传统银行业的冲击，正成为各大银行考虑的焦点。

  

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